Электронный полис ОСАГО — какие компании продают и как его оформить?

Страхование   tingu   29.03.2024 г.

Электронный полис ОСАГО ("Е-ОСАГО" в простонародье) — это серьёзный прорыв в сфере информатизации развитии электронного документооборота. Он позволяет, не выходя из дома, получить страховку и законно ездить на автомобиле, просто распечатав полученный в результате электронный документ. Хотя, электронный полис вызывает на сегодня множество споров и противоречий в законах и правоприменительной практике, он приобретает всё большую популярность среди водителей.

Открыть содержание
  • 1. Какие страховые компании оформляют электронный полис ОСАГО — полный список
    • 1.1.Рассчитать стоимость полиса ОСАГО
  • 2. Насколько отличается цена у разных страховых компаний и где электронный ОСАГО дешевле?
  • 3. Как оформить и какие документы нужны для оформления электронного ОСАГО?
  • 4. Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?
  • 5. Можно ли будет вписать водителя, если полис оформлен электронно?

Электронный полис ОСАГО — это полноценный документ, который на 2022 год можно оформить в режиме онлайн во многих страховых компаниях, но пока ещё не во всех. В каких именно, и входит ли в список страховых компаний, где можно оформить электронный полис Е-ОСАГО, Ваша любимая, где Вы постоянно его оформляете? Об этом, а также ответы на другие сопутствующие вопросы мы узнаем в статье.

Для начала давайте представим список страховых компаний, где можно получить электронную страховку. Данная таблица обновляется раз в неделю, и данные в ней актуальны на 09 Марта 2022 года.

Какие страховые компании оформляют электронный полис ОСАГО — полный список

Проблема может быть в том, что мало просто списка страховых компаний, которые оформляют электронную страховку, на сегодня каждый, кто пытается сделать такой полис, может столкнуться с теми или иными ошибками на стороне сервиса — увы, но это недоработки, с которыми приходится мириться. Поэтому мы промониторили все отзывы о попытках оформления Е-ОСАГО на сайтах онлайн и составили рейтинг на основе таких отзывов.

Вас также заинтересует:
  • Нужно ли заверять электронный полис е-ОСАГО?
  • Как оформить ДТП по новым правилам: с европротоколом, без ГИБДД или с сотрудниками?
  • Где оформить электронный полис е-ОСАГО без проблем?

Также при выборе страховой компании для оформления электронного полиса сначала посмотрите, есть ли её офисы в Вашем городе и как далеко находится ближайший офис. В противном случае при наступлении ДТП и необходимости обращения по прямому возмещению убытков в свою компанию, Вам придётся отправлять набор документов почтой. Узнать о наличии офиса и точный адрес страховой компании Вы можете из нашей базы данных адресов — скачать базу адресов (актуально на 9 января 2017 года). Инструкция по файлу страховых компаний проста: Вы выбираете из таблицы ниже понравившуюся Вам компанию, а затем проверяете в скачанной Excel таблице наличие страховой компании в Вашем регионе и её адрес, сузив в фильтре в первой строке выборку по Вашему региону (см. изображение ниже). Советуем уточнить по телефону актуальность адреса перед оформлением электронного ОСАГО.

Обратите внимание при начале ввода данных для оформления ОСАГО на то, кто может получить такой полис: на многих сайтах страховых компаний оформить ОСАГО онлайн может только собственник. Если Вы делаете страховку на транспортное средство, которое оформлено не на Вас, то убедитесь, что форма данных для полиса имеет отдельное поле для указания страхователя и собственника автомобиля.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО

1 — рейтинг составлен на основе отзывов и успешности оформления электронных полисов ОСАГО онлайн через сайт (проблема на сегодняшний день заключается в том, что далеко не все попытки оформления электронной страховки заканчиваются успешно из-за разного рода неполадок). Рейтинг складывается из проанализированных отзывов об успешности оформления полиса через данную страховую компанию в социальных сетях, на форумах и других ресурсах в разное время, но не старше одного года.

Насколько отличается цена у разных страховых компаний и где электронный ОСАГО дешевле?

Конечная стоимость электронного полиса ОСАГО формируется простым, но определённы способом. Берётся базовая ставка (около 4 тысяч рублей), и далее к ней применяются коэффициенты в зависимости от:

  • возраста водителей или собственника автомобиля (в зависимости от того, ограниченный полис или неограниченный),
  • стажа водителей или собственника,
  • возраста автомобиля,
  • мощности автомобиля,
  • коэффициента безаварийной езды (КБМ),
  • периода использования авто,
  • наличия прицепа (только для грузовых автомобилей),
  • региона проживания собственника транспортного средства,
  • грубых нарушений правил.

Все ставки урегулированы правилами страхования и не могут быть изменены страховыми компаниями на своё усмотрение. Если же у Вас есть сомнения, что страховая компания обманула Вас с коэффициентами или базовой ставкой, Вы всегда можете проверить стоимость Вашего полиса на сайте Российского союза автостраховщиков.

А вот базовая ставка может меняться страховой компанией, и от этого у одной компании электронный полис ОСАГО может стоит дешевле, а у другой — дороже. Впрочем, многие компании всё же не грешат устанавливать максимальную базовую ставку. Но и тут закон им не позволяет её менять как угодно. Согласно статье 7 ФЗ «Об ОСАГО», коридор цен на базовую ставку не может составлять больше 20%. Итоговая цена страховки (вместе с коэффициентами), таким образом, может отличаться на 25-35%.

Как оформить и какие документы нужны для оформления электронного ОСАГО?

Документы для оформления электронной страховки Е-ОСАГО в режиме онлайн Вам понадобятся только для указания их номеров и данных в них. Поэтому для оформления ОСАГО подойдут фотографии, сканы или даже просто данные в текстовом виде этих документов.

Список документов не отличается от такового, как если бы делали полис не электронно, и он на 2022 год включает в себя:

  1. один документ из двух: либо ПТС, либо свидетельство о регистрации (который многие называют «техпаспортом»);
  2. паспорт собственника автомобиля;
  3. если электронный ОСАГО оформляется страхователем, который не является собственником, также нужен будет паспорт первого;
  4. номера водительских удостоверений всех вписанных водителей, если полис с ограничением допущенных к управлению лиц; номер водительского удостоверения собственника авто, если электронное ОСАГО делается неограниченным;
  5. если машина старше 3 лет (точнее, после года её производства прошло три и более лет), то понадобится диагностическая карта; её, к слову, в некоторых страховых компаниях можно оформить онлайн сразу при оформлении электронного полиса.

Оформить электронный ОСАГО очень просто: Вы, регистрируетесь или авторизуетесь, заполняете все данные об автомобиле, собственнике и водителях, оплачиваете (чаще всего к оплате принимаются только банковские карты) и получаете на электронную почту электронный файл оформленного полиса с цифровой подписью, который необходимо распечатать и всегда возить с собой, передавая для проверки сотруднику ГИБДД.

Так выглядит пример электронного полиса ОСАГО, который придёт Вам на указанную при заполнении формы почту. Внизу полиса обязательно будет указание о том, что документ заверен электронной подписью, и будет код ключа.

Ещё кое-что полезное для Вас:
  • ОСАГО 2018 – что нового и какие изменения?
  • Где посмотреть штрафы ГИБДД?
  • Повышение штрафа за езду без страховки ОСАГО до 5000 рублей с 1 января 2019 года – правда или нет?

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2022 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

Можно ли будет вписать водителя, если полис оформлен электронно?

Да, никаких ограничений электронная страховка ни на кого не налагает. При оформлении ОСАГО электронно Вы также будете иметь безаварийную скидку (КБМ), а также сможете в последующем вносить любые изменения в полис, в том числе вписать нового водителя. Только для этого чаще всего будет нужно обратиться в страховую компанию напрямую — электронно такие изменения почти нигде не вносятся. Страховая компания будет обязана в течение 5 дней внести изменения в базу данных после Вашего обращения.

Полезные ссылки:

  • База данных страховых компаний по регионам РФ и контактами
  • Проверить стоимость ОСАГО на сайте РСА
  • Актуальный список страховых компаний, оформляющих электронный полис ОСАГО
  • Порядок заключения договора страхования электронного ОСАГО
  • Проверить наличие лицензии у страховой компании на сайте Центробанка
  • Федеральный закон «Об ОСАГО»